4月23日，清华五道口金融学院中国保险与养老金研究中心发布的《2023年中国互联网保险消费者洞察报告》（下称《报告》）提出八大关键词：稳健复苏、健康第一、养老焦虑、财富管理、需求多元化、大模型探索、信息安全及触险线上化。

《报告》指出，在经济回升的背景下，今年保险消费稳步复苏，半数消费者的家庭年保费支出在8000元以上，未来预算将进一步提高。老龄化加速引发年轻群体的养老焦虑，20-30岁的年轻人未来1-2年内计划购买商业养老保险的比例最高。

年轻人开始规划养老

老龄化加速令社会保障体系承压。

原中国保监会副主席周延礼表示，保险业服务“人口老龄化”国家战略，使命重大，前所未有。今年的政府工作报告提出，在全国实施个人养老金制度，积极发展第三支柱养老保险，推进建立长期护理保险制度。养老和健康是保险业在“加强社会保障和服务”方面极其重要的两大发展方向，商业保险大有可为。

老龄化加速引发全社会“养老焦虑”。养老焦虑是《报告》的一个关键词。消费者的养老焦虑带动了商业养老险和长期护理险的购买热情。

调查数据显示，商业养老险在2023年新签产品中排名第七，在未来计划新签产品中排名第二，有较大增长空间。

年轻人对养老也存有危机感。《报告》数据显示，20-30岁的年轻人未来1-2年内计划购买商业养老保险的比例最高。

在长期护理险方面，中老年人的护理需求增长明显，当前高收入的中老年人群更偏好长期护理保险，未来预计更多三线及以下的中高收入群体会选择购买。

《报告》认为，保险行业应加快探索“适老化”产品服务的创新，丰富针对老年人群的产品供给，提高老年人的保障广度和深度。

但与之相矛盾的是，我国养老保险供给仍不足。清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心原研究负责人朱俊生表示，未来的老年保险市场应积极探索风险保障与储蓄功能的有机结合，推动产品与服务的深度融合，不断拓展细分市场，同时加强科技与业务场景的融合创新，以更好地满足老年群体的多元化保险需求。

储蓄型保险备受青睐

《报告》显示，2023年实现原保险保费收入（即保险企业确认的原保险合同保费收入）5.12万亿元，同比增长9.14%。在此背景下，中国互联网保险在监管的指导和行业的共同努力之下，也步入了高增长和高质量发展的“快行道”。

《报告》预计，保险消费将进一步复苏，超六成消费者年保费预算在8000元以上。未来线上各渠道会有明显的增长，线上渠道或将反超线下渠道。

谈及中国互联网保险的市场潜力，清华五道口保险中心主任魏晨阳表示，保险行业发展前景可期。随着保险科技赋能行业发展，互联网保险方兴未艾。未来，居民家庭财富管理新风口将出现；科技将助力健康险业务创新，服务“健康中国”国家战略意义凸显

元保集团创始人兼CEO方锐表示，保险消费者的需求偏好日新月异。消费者的保障意识更成熟、消费人群更细分、消费习惯更加线上化，这意味着，风险的精细化管理、产品的精准定制、线上渠道的建设是未来保险行业面对的新命题。展望未来，互联网保险会向多元化、适老化、智能化的方向快速发展。

另值得一提的是，受利率下行的影响，保险长期锁息的确定性保障优势彰显，成为消费者财富管理的压舱石，未来储蓄型保险备受青睐。

《报告》提出，居民消费趋于谨慎，理财期望收益逐渐降低，保险长期锁息的确定性保障优势凸显，逐渐成为许多消费者财富管理的压舱石。未来，储蓄型保险备受青睐，在2023年新签保险产品中储蓄型保险排名第六，在计划购险中，排名上升至第四，有较大增长空间。

从人群特征来看，当前购买储蓄型保险的主流人群为31-40岁的高收入群体，未来消费群体将更下沉，更多小康收入的年轻人将成为购买储蓄型保险的新兴主力军。

此外，《报告》显示，情感消费成为现代社会新趋势，调研显示，27%的宠物主配置了宠物险，在未购人群中还有35%的人计划在未来购买宠物险。从客户画像来看，当前20-30岁的女性消费者更倾向为宠物投保，未来预计更多一线城市的中年人愿为宠物险买单，且男性消费者购买积极性显著提升。

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杜川

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